Bauzinsen Juni 2015/Juli 2015

Bauzinsen aktuell Juni 2015/Juli 2015 – Die Bauzinsen steigen wieder! Die Hypothekenzinsen sind zwar immer noch günstig, aber wie lange noch? Jetzt online vergleichen und günstige Bauzinsen berechnen! Hier finden Sie Tipps, einen Bauzinsen-Vergleich, Bauzins-Charts zum Verlauf der historischen Entwicklung der Hypothekenzinsen 2015, 2014 und 2013 im Rückblick sowie eine Prognose zur Bauzins-Entwicklung 2015 und 2016 in Zukunft. Sie finden auch einen Bauzinsen-Kommentar, aktuelle News zum Fallen und Steigen der Hypothekenzinsen mit Trend und Infos zu den Bauzinsen der Sparkasse, Volksbank-Raiffeisenbank, der Deutschen Bank und der Sparda-Bank.

Zur Höhe der Bauzinsen heute finden Sie zunächst tagesaktuelle Konditionen für gebundenen Sollzins und effektiven Jahreszins des Vermittlers von Baufinanzierungen Dr. Klein zu einem repräsentativen Beispiel für einen Baukredit zur Immobilienfinanzierung über 100.000,- Euro, eine anfängliche Tilgung von 1% und einen Eigenkapitalanteil in Höhe von 30.000,- Euro. Dabei handelt es sich nicht um ein Kreditangebot im Sinne des Gesetzes, dieses fordern Sie bitte über den danebenstehenden Link an.

Aktuelle Bauzinsen Sparkasse 2015

Bauzinsen Sparkasse 2015 (Juni 2015/Juli 2015) – Unten finden Sie eine Übersicht über die Entwicklung beim aktuellen Bauzins (Sparkasse) in Deutschland im Zeitraum 2015 als Vergleich und Überblick zur Baufinanzierung. Dazu haben wir für Sie stellvertretend günstige und aktuelle Hypothekenzinsen (Sparkasse) für Baugeld einiger Banken und Versicherungen für die Immobilienfinanzierung von Ihrem Haus oder Einfamilienhaus herausgesucht. Es gibt regional deutliche Unterschiede im Zinsniveau.

Die unten gezeigten Bauzins-Beispiele beziehen sich auf Hypothekenkredite mit Laufzeit 10 Jahre, Beleihung von 60% und anfänglicher Tilgungsrate von 1%. Bitte berücksichtigen Sie, dass jeweils die günstigst möglichen allgemeinen Angebote dargestellt sind, bei denen noch Ihre individuelle Situation zu berücksichtigen ist, wodurch sich die tatsächlichen Konditionen verteuern können.

Trend/Tendenz

Trend/Tendenz Bauzinsen Juni 2015/Juli 2015 – Die Bauzinsen steigen wieder! Die Hypothekenzinsen-Konditionen sind nach wie langfristig gesehen sehr günstig. Aktuelle Bauzinsen für Immobilienkredite der Sparkasse liegen zwischen günstigen 1,6% und 1,9% mit Zinsbindungsdauer von 10 Jahren. Dabei zeigt der Zins-Trend und die Tendenz aktuell wieder nach oben (Stand Juni 2015/Juli 2015). Ein Ende der Talfahrt könnte sich jetzt bei den Zinsen andeuten, die im August 2014 bereits kurzzeitig angestiegen sind, wobei diese dann anschließend aber weiter gefallen sind. Möglicherweise könnten die Zinsen zwar noch etwas weiter sinken, allerdings gehen die meisten Prognosen eher davon aus, dass die Hypothekenzinsen bis 2016 weiter steigen. Die EZB jedenfalls hat ihren Leitzins Anfang Juni 2014 und zuletzt im September 2014 nochmals abgesenkt, auf jetzt nur noch 0,05%, und seitdem nicht mehr verändert. Weiterlesen

Bauzinsentwicklung 2015 2016 Chart Bauzinsen-Prognose

Bauzinsen-Entwicklung 2015 2016 Chart Bauzinsen-Prognose Juni 2015

Bauzinsentwicklung 2015 Prognose 2016 – Unser Bauzins-Chart zeigt den Verlauf aktueller Bauzinsen 2015 im Zeitraum von März 2011 mit Trend und einer Prognose bis August 2015/September 2015 für Immobilienkredite mit Laufzeit 1 Jahr, 5 Jahre, 10 Jahre und 20 Jahre mit Stand Juni 2015/Juli 2015.

Deutlich erkennbar ist im Bauzinsen-Chart in der Tendenz, dass die Bauzinsen wieder steigen, jedenfalls bis heute im Juni 2015. Dies gilt für fast alle Banken, sei es die Sparkasse, Commerzbank, Deutsche Bank oder die Sparda-Bank. Bei den meisten Banken können Sie nach wie vor sehr günstige Zins-Konditionen erhalten. Es gilt aktuell im Juni 2015 wohl der Satz: Die Bauzinsen sind zwar nicht mehr so billig wie nie zuvor, aber immer noch günstig.

Aber wie geht die Bauzinsentwicklung 2015/2016 weiter? Steigen die Bauzinsen nun weiter an oder sinken die Bauzinsen wieder? Die meisten Bauzinsen-Prognosen gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen ab der zweiten Jahreshälfte 2015 weiter ansteigen. Auch die EZB ist zwar im Prinzip wohl davon ausgegangen, dass die Zinsen steigen, was ein weiterer Indikator für steigende Zinsen für Baugeld zur Baufinanzierung ist, hat aber im September 2014 die Leitzinsen nochmals abgesenkt, auf jetzt nur noch 0,05% also quasi auf einen Nullzins. Hier nun zunächst unser Grafik-Chart mit Bauzins-Prognose bis 2015 zum langfristigen Trend bei der Zinsentwicklung. Bitte klicken Sie auf das Schaubild, wenn Sie unterscheidliche Zinsverläufe im Vergleich ansehen möchten. Weiterlesen

Bauzinsen Entwicklung 2015 Bauzinsen Prognose 2016

Bauzinsen Entwicklung 2015 mit Prognose 2016: Zinswende erreicht? Lesen Sie Online-Konditionen zur aktuellen Bauzinsentwicklung 2015 mit Chart zum Verlauf der Darlehenszinsen von Sparkasse und anderen Banken in Deutschland mit 5-jähriger Laufzeit und mit 10 Jahre Zinsbindung mit Trend/Tendenz für Februar 2015/März 2015 und Bauzins-Prognose bis Januar 2016.

Bauzins-Kommentar: Zinstrend

Kommentar: Seit Mitte 2011 kennen die Bauzinsen fast nur einen Trend: Sie sinken. Aber hält dieser Trend an? Bis Februar 2015 ist seit etwa einem Jahr nicht erkennbar, dass die Bauzinsen steigen. Nach dem wahrscheinlichsten Szenario, dem sogenannten Basisszenario, ist jedoch mit einer im Vergleich moderaten Zinserhöhung in Größenordnung von etwa 0,3% im Verlauf des Jahres 2015 bis Januar 2016 zu rechnen.

Überrascht hat uns dabei aber der kurzfristige Zinstrend: Seit Anfang Januar 2015 sinken die Bauzinsen weiter, entgegen den Prognosen zur Bauzinsentwicklung, die nach wie vor von einem Steigen der Darlehenszinsen bis 2016 ausgehen. Auch bei den tagesaktuellen Zins-Konditionen, die Sie unten lesen können, sehen wir bis Ende Januar 2015 ein leichtes Sinken des Zinsniveaus. In der Zinsprognose beispielsweise der Postbank Research wurde das für Anfang 2016 erwartete Zinsniveau gegenüber der Prognose vom November 2014 allerdings leicht angehoben, so dass diese von einem Steigen der Bauzinsen 2015 ausgeht. Weiterlesen

Bauzinsen Commerzbank 2015 aktuelle Bauzinsen

Bauzinsen Commerzbank aktuell 2015/2016 – Aktuelle Commerzbank-Bauzinsen zum Vergleich für die Baufinanzierung und Erfahrungen für 2015 – Hier finden Sie eine Übersicht über die Entwicklung der aktuellen Commerzbank-Hypothekenzinsen in Deutschland im Zeitraum Januar 2015/Februar 2015 zum Vergleich. Weiterhin finden Sie Informationen zur Zufriedenheit der Kunden. Wir haben die im Januar 2015 aktuellen Zinsen für Baugeld herausgesucht. Weiterhin berichten wir über die Ergebnisse einer Servicestudie des Deutsches Instituts für Service-Qualität.

Bauzins-Trend Allgemein

Zinstrend – Die Konditionen zur Finanzierung von Immobilien, sei es zum Hausbau, Hauskauf oder Wohnungskauf, sind aktuell, einmal mehr, wohl günstiger als je zuvor. Die aktuellen Zinsen für Baukredite der Commerzbank liegen momentan zwischen 1,0% und 2,0%, abhängig von der Zinsbindungsdauer und der eigenen Bonität. Der Zins-Trend zeigt auch bei dieser Bank nach wie vor leicht nach unten. Ein Ende der Talfahrt beim Baugeld ist bisher (im Januar 2015) für uns nicht klar ersichtlich. Möglicherweise könnten die Zinsen sogar etwas weiter fallen, wenn auch ein Steigen und eine Trendwende bei den Konditionen in den Bauzins-Prognosen bis 2016/2017 häufig vorhergesagt wird. Die EZB hat jedenfalls ihren Leitzins Anfang Juli 2014 nochmals abgesenkt, auf mittlerweile nur noch 0,05%, und seitdem gleich belassen. Manche Zinssätze sind sogar bereits negativ. Viele Experten befürchten, dass dies auf Dauer die Inflation ankurbelt, was wiederum dazu führen könnte, dass die Hypothekenzinsen 2015 steigen. Weiterlesen

Bauzinsen-Vergleich 2015-2016

Bauzinsen Rechner Vergleich online kostenlos aktuell Darlehenszinsen Rechner

Bauzinsen Rechner Vergleich online kostenlos aktuell – Unser Bauzinsen Rechner aktuell für 2015/2016 ermöglicht online kostenlos einen Bauzins-Vergleich von aktuellen Darlehenszinsen zur Baufinanzierung. Der Zinsrechner kann Ihnen sofort einen ersten Überblick über das momentane Zinsniveau bei Commerzbank, Ing-Diba-Bank, Sparda-Bank, Sparkasse und anderen Banken in Deutschland berechnen. Der unten folgende Link führt Sie zu unserem Zinsrechner.

Bauzinsen aktuell – Auf diese Weise können Sie tagesaktuell und online das aktuelle Bau-Zinsniveau feststellen und ermitteln, welche monatliche Rate aus Hypothekenzinsen und Tilgung für Ihren Baukredit für Ihr Haus zum Hausbau oder zum Hauskauf fällig wird. Anhand der gezeigten Übersicht über die günstigen aktuellen Bauzinsen können Sie sich einen Überblick über das derzeitige Zinsniveau verschaffen.

Bauzinsrechner

Zusätzlich steht Ihnen rechts in der Seitenleiste unser Interhyp-Zinsrechner zur Verfügung. Interhyp ist ein großer Vermittler von Baufinanzierungen in Deutschland. Der Rechner berechnet online die aktuellen Konditionen eines Anbieters mit günstigen Hypothekenzinsen zur Baufinanzierung. Unterhalb finden Sie einen weiteren Link zum Bauzins-Rechner von DTW, die Ihnen, ähnlich wie Interhyp, ebenfalls ein günstiges Angebot für Baugeld unterbreiten können. Weiterlesen

Bauzinsen KfW-Darlehen Zinssatz KfW-Bank aktuell Vergleich 2015 Entwicklung

Bauzinsen KfW-Darlehen – Hier finden Sie News zum aktuellen Zinssatz der KfW-Bank im Vergleich für 2015 mit online-Baufinanzierungsrechner und zur Entwicklung der Konditionen zu Hypothekenzinsen zur Baufinanzierung der KfW und von anderen Banken in Deutschland.

Aktuelle Bauzinsen der KfW

Bei einer Baufinanzierung kann die Kombination mit einer KfW-Förderung ein sinnvoller Baustein sein. Vorteil von Baugeld von der KfW für Sie sind zinsverbilligte Kredite und Tilgungszuschüsse, aber auch mehr Flexiblität bei der Rückzahlung. Eine zentrale Rolle dabei spielt das KfW-Programm 153, mit dem so genannte KfW-Effizienzhäuser gefördert werden.

Hinweis: Dieser Beitrag enthält nur unverbindliche Informationen mit Stand Januar 2015/Februar 2015. Ausschlaggebend sind die von der KfW unmittelbar veröffentlichten und zugesagten Informationen.

Förderziel des KfW-Programms 153

Förderziel im KfW-Förderprogramm 153 ist die zinsgünstige langfristige Kreditfinanzierung der Errichtung oder des Ersterwerbs von KfW-Effizienzhäusern mit niedrigem Energieverbrauch und Energieausstoß.

Der Zinssatz wird in den ersten 10 Jahren der Kreditlaufzeit aus Bundesmitteln verbilligt. Bei Nachweis des KfW-Effizienzhaus-Niveaus 40 oder 55 (inklusive Passivhaus) wird Ihnen zusätzlich ein Teil der Darlehensschuld als Tilgungszuschuss erlassen.

Wer kann Anträge stellen – Antragsberechtigte

Antragsberechtigt für das KfW-Förderprogramm 153 sind alle Träger von Investitionsmaßnahmen an neuen selbst genutzten oder vermieteten Wohngebäuden sowie Eigentumswohnungen sowie Ersterwerber von neu errichteten Wohngebäuden oder Eigentumswohnungen.

Träger von Investitionsmaßnahmen im Sinne der Förderung sind z.B. Privatpersonen, Wohnungseigentümergemeinschaften, Wohnungsunternehmen, Wohnungsgenossenschaften, Bauträger, Eigentümer/Betreiber von Wohnheimen, Körperschaften und Anstalten des öffentlichen Rechts sowie Contracting-Geber (Investor).

Was wird gefördert – Förderung

Gefördert wird die Errichtung oder der Ersterwerb von Wohngebäuden, also von wohnwirtschaftlich genutzte Flächen und Wohneinheiten, einschließlich Wohnheimen, Altenheimen und Pflegeheimen. Gefördert wird auch die Herstellung von neuen abgeschlossenen Wohneinheiten durch die Nutzungsänderung von bisher unbeheizten Nichtwohnflächen in Wohnflächen (Umwidmung).

Ein sachverständiger Energieberater als Sachverständiger muss die Planung und Durchführung des energieeffizienten Neubaus bestätigen. Weiterlesen

Aktuelle Bauzinsen Volksbank Raffeisenbank 2015 (VoBa/VR-Bank/RaiBa) Baufinanzierung

Aktuelle Bauzinsen Volksbank Raiffeisenbank 2015 (VoBa/VR-Bank/RaiBa) – Hier finden Sie eine Übersicht über die aktuelle Bauzins-Entwicklung bei der Volksbank-Raifeisenbank in Deutschland für den Zeitraum Januar 2015 bis Februar 2015 zum Vergleich. Weiterhin berichten wir über die Ergebnisse einer Servicestudie des Deutsches Instituts für Service-Qualität zu diesem Institut.

Allgemeiner Trend

Bauzinsen aktuell – Allgemeiner Zinstrend – Die Konditionen zur Finanzierung von Immobilien sind nach wie vor wohl günstiger als je zuvor. Die aktuellen günstigen Bauzinsen für Baukredite bei den Volksbanken/Raiffeisenbanken liegen zwischen 1,5% und 2,0%, jeweils abhängig von der Zinsbindungsdauer und dem konkreten Institut. Der Zins-Trend zeigt auch bei den Filialen dieser Bank, wie auch bei anderen Banken, nach wie vor etwas nach unten.

Ein Ende der Talfahrt beim Baugeld ist für uns nach wie vor nicht klar ersichtlich. Möglicherweise könnten die Zinsen noch etwas weiter nach unten sinken, auch wenn ein Steigen bei den Bauzinsen und damit eine Trendwende bei den Konditionen häufig in den Bauzins-Prognosen vorhergesagt wird. Die EZB hat jedenfalls ihren Leitzins zuletzt Anfang Juli 2014 abgesenkt und seitdem nicht mehr angehoben. Der EZB-Zins beträgt mittlerweile nur noch 0,05%.

Die aktuellen Konditionen für Immobilienkredite der Voba zum Vergleich mit Stand Januar 2015/Februar 2015 finden Sie in den folgenden Absätzen. Bitte fragen Sie für verbindliche Konditionen aber in jedem Fall Ihren Berater vor Ort. Weiterlesen

Bauzinsen Deutsche Bank (aktuelle Hypothekenzinsen) 2015-2016

Bauzinsen Deutsche Bank (aktuelle Hypothekenzinsen) 2015-2016

Aktuelle Bauzinsen Deutsche Bank 2015 – Aktuelle Hypothekenzinsen sowie Erfahrungen der Baufinanzierung mit der Deutschen Bank – Hier finden Sie eine Übersicht über die Entwicklung der aktuellen Deutsche-Bank-Hypothekenzinsen in Deutschland im Zeitraum Januar 2015 bis Februar 2015 zum Vergleich sowie Informationen zu Erfahrungen und Zufriedenheit der Kunden bei der Deutschen Bank. Dazu haben wir die im Januar 2015 aktuellen Zinsen für Baugeld der Deutschen Bank herausgesucht. Zudem haben wir die Ergebnisse einer Servicestudie des Deutsches Instituts für Service-Qualität herangezogen.

Allgemeiner Bauzins-Trend

Bauzinsen aktuell Trend Februar/März 2015 – Die Konditionen bei der Immobilienfinanzierung sind weiterhin wohl so günstig wie nie zuvor. Der Zins-Trend zeigt jedoch wohl nach wie vor nach unten. Ein Ende der Talfahrt beim Baugeld ist bisher für uns aus Chart-Sicht nicht klar erkennbar. Möglicherweise könnten auch die Zinsen sogar noch weiter sinken, auch wenn mittlerweile immer mehr Prognosen ein Steigen der Bauzinsen und eine Trendwende vorhersagen.

Die EZB hat ihren Leitzins zuletzt Anfang Juli 2014 nochmals abgesenkt, auf mittlerweile nur noch 0,05%, und seitdem nicht mehr verändert.

Die aktuellen Konditionen für Immobilienkredite der Deutschen Bank zum Vergleich für Januar/Februar 2015 finden Sie unten. Die Hypothekenzinsen der Deutschen Bank sind etwas gestiegen, womit diese möglicherweise steigende Bauzinsen vorwegnimmt. Für Ihren Online-Vergleich können Sie ergänzend unsere Hypothekenrechner rechts in der Seitenleiste benutzen, mit denen Sie hier online einen tagesaktuellen Hypothekendarlehen-Vergleich bei vielen anderen Banken machen können.

Bitte berücksichtigen Sie aber, dass es sich dabei jeweils um die günstigst möglichen Konditionen handelt, die in Ihrem konkreten Fall höher sein können. Wir empfehlen Ihnen daher, sich vorab ein unverbindliches Angebot von der Deutschen Bank und auch anderen Banken einzuholen, in dem auch Ihre konkrete individuelle Situation berücksichtigt ist. Ein solches Angebot können Sie beispielsweise über Interhyp im unteren Bauzinsrechner anfordern.

Aktuelle Bauzins-Konditionen Deutsche Bank

Nun aber zu den derzeit aktuellen Bauzins-Konditionen der Deutschen Bank: Weiterlesen

Bauzinsen Baufinanzierung Sparda-Bank 2015-2016

Bauzinsen Sparda-Bank Baufinanzierung 2015

Bauzinsen Sparda-Bank Baufinanzierung 2015 – Unten finden Sie eine Übersicht über die Entwicklung beim aktuellen Bauzins (Sparda-Bank) in Deutschland im Zeitraum 2014/2015 (Januar/Februar 2015) als Vergleich und Überblick zur Baufinanzierung. Dazu haben wir für Sie stellvertretend günstige und aktuelle Hypothekenzinsen (Sparda-Bank) für Baugeld einiger Banken und Versicherungen für die Immobilienfinanzierung von Ihrem Haus oder Einfamilienhaus herausgesucht. Es gibt regional deutliche Unterschiede im Zinsniveau.

Die unten gezeigten Bauzins-Beispiele beziehen sich auf Hypothekenkredite mit Laufzeit 10 Jahre, Beleihung von 60% und anfänglichen Tilgungsrate 1%. Bitte berücksichtigen Sie, dass jeweils die günstigst möglichen allgemeinen Angebote dargestellt sind, bei denen noch Ihre individuelle Situation zu berücksichtigen ist, wodurch sich die tatsächlichen Konditionen verteuern können.

Trend/Tendenz

Trend/Tendenz Bauzinsen – Die Konditionen sind wohl günstig wie nie zuvor. Aktuelle Bauzinsen für Immobilienkredite der Sparda-Bank liegen nach wie vor zwischen 1,5% und 2,0% mit Zinsbindungsdauer von 10 Jahren. Dabei zeigt der Zins-Trend und die Tendenz aktuell (Januar/Februar 2015) nach unten. Ein Ende der Talfahrt könnte sich jetzt bei den Zinsen andeuten, die im Monat September 2014 bereits kurzzeitig angestiegen sind, wobei diese anschließend wieder leicht gebröckelt sind.

Möglicherweise könnten die Zinsen zwar noch etwas weiter sinken, allerdings gehen die meisten Prognosen eher davon aus, dass die Hypothekenzinsen 2015/2016 steigen. Die EZB jedenfalls hat ihren Leitzins Anfang Juli 2014 nochmals abgesenkt, auf nur noch 0,05%, und seitdem nicht mehr verändert.

Die aktuellen Konditionen für Immobilienkredite einiger Institute in Deutschland zum Vergleich im Dezember 2014 folgen unten. Zum Zinsvergleich können Sie rechts in der Seitenleiste  unsere Hypothekenrechner benutzen, mit denen Sie direkt online einen Bauzins-Vergleich durchführen können. Bitte berücksichtigen Sie, dass es sich dabei jeweils um die günstigst möglichen Konditionen handelt.

Wir empfehlen Ihnen daher, sich ein unverbindliches Angebot einzuholen, in dem Ihre individuelle Situation berücksichtigt ist. Dies können Sie beispielsweise über Interhyp im Hypothekenzinsrechner vom bauzinsen-aktuell.de anfordern. Zusätzlich finden Sie hier auch aktuelle Bauzins-Charts, die Ihnen die aktuelle Zinsentwicklung tagesaktuell anzeigen.

Nun aber zu den aktuellen Bauzins-Konditionen. Angegeben ist jeweils der Sollzinssatz (Effektivzinssatz) für repräsentative Beispiele bei einem Baukredit als Annuitätendarlehen über 100.000,- Euro mit 10 Jahren Zinsbindung, 1% anfänglicher Tilgung und 60% Beleihung. Weiterlesen

Tipps zur Umschuldung von Hypothekendarlehen

Die Zinsen für Immobiliendarlehen sind so niedrig wie nie. Deshalb kann es sich für Hausbesitzer jetzt lohnen, laufende Kredite umzuschulden oder ein Anschlussdarlehen abzuschließen. Wir erklären Ihnen, worauf Sie achten müssen.

Nach der jüngsten Zinssenkung der Europäischen Zentralbank haben viele Banken nochmals die Konditionen für Hypothekendarlehen gesenkt, zur Freude der Häuslebauer. Weil die Notenbanken mit immer mehr billigem Geld gegen die Schuldenkrise ankämpfen, werden auch Darlehen immer günstiger. Experten halten aber ein Ende der Glückssträhne bei den Baukrediten mittelfristig für wahrscheinlich. Die Politik des billigen Geldes der EZB wird irgendwann ein Ende haben. Das könnte recht plötzlich geschehen, wenn die Währungshüter angesichts einer wiederanspringenden Konjunktur damit beginnen, das verteilte Geld wieder einzusammeln.

Soll ich jetzt umfinanzieren?

Anschluss-
Finanzierung

Viele Experten sagen, es sei Eile geboten. Das gilt nicht nur für Interessierte, die vorhaben, bald eine Immobilie zu kaufen. Auch Immobilienbesitzer mit einer bereits laufenden Finanzierung können von den niedrigen Zinsen profitieren, wenn sie jetzt auf einen neuen Vertrag umsteigen. „Aktuell ist es häufig noch möglich, ein zehnjähriges Darlehen in Höhe von 200.000,- Euro zu einem Sollzins von rund 2,5 Prozent zu finanzieren“, sagte unlängst Michiel Goris der Vorstandschef der InterHyp AG. Wenn der Zins für ein solches Darlehen aber zum Beispiel um 0,5 Prozent auf 3,0 Prozent steigt, dann kostet das den Kreditnehmer über zehn Jahre etwa 10 000 Euro mehr, rechnete Goris vor.

Auch manche Verbraucherschützer raten momentan zum Handeln. „Beim derzeitigen Zinsumfeld kann es sich lohnen, in einer ruhigen Minute den alten Darlehensvertrag aus der Schublade zu holen, die Konditionen anschauen und dann zu prüfen, ob man mit einer Anpassung oder mit einem Neuabschluss günstigere Bedingungen bekommen kann“, sagte Hartmut Schwarz von der Verbraucherzentrale Bremen. Freilich ist das kein Automatismus. „Nicht jede Bank lässt sich auf eine Neuverhandlung der vereinbarten Kreditkonditionen ein“, informierte Schwarz. Die Geldgeber haben verständlicherweise zunächst einmal kein Interesse daran, ihrem Kunden von sich aus günstigere Bedingungen einzuräumen. Andererseits haben die meisten Kreditinstitute großes Interesse, ihre Kunden langfristig zu halten. Die Chancen auf eine Neuverhandlung stehen daher für Kreditnehmer oft nicht schlecht.

Eine Immobilienfinanzierung mit durchschnittlicher monatlicher Belastung hat oft eine Laufzeit von bis zu 35 Jahren. Die anfängliche Zinsbindung läuft aber meist zum ersten Mal nach 10 bis 15 Jahren aus. Die Laufzeit der anfänglichen Zinsbindung ist damit meist deutlich kürzer als die Gesamtdauer zur Abzahlung des Darlehens.

Nach Ablauf der Zinsbindung sind Eigenheim-Besitzer daher auf der Suche nach der günstigsten Anschlussfinanzierung zur Umschuldung. Diese funktioniert im Wesentlichen wie auch die Baufinanzierung selbst. Die Bank oder Versicherung legt für einen bestimmten Zeitraum fest, wie hoch der pro Monat zu zahlende Zinssatz und wie hoch die Tilgung sein sollen. Unsere Übersicht zeigt zunächst die zwei Haupt-Alternativen für den Darlehensnehmer. Weiterlesen

Baufinanzierungsrechner Excel Download kostenlos Sondertilgung (Freeware)

Baufinanzierungsrechner Excel Download kostenlos Sondertilgung (Freeware)

Baufinanzierungsrechner Excel Download kostenlos Sondertilgung 2015 (Freeware-Tool) – Für Wohnungskäufer und Bauherren ist die richtige Gestaltung der Baufinanzierung und des Hypothekendarlehens eine wichtige Vorentscheidung für den Hauskauf, Wohnungskauf oder dem Hausbau: Soll ich ein endfälliges Darlehen als Volltilgerdarlehen oder einen Immobilienkredit mit einer Restschuld am Ende der Laufzeit wählen? Wie wirkt sich Sondertilgung auf den Hypothekenkredit aus?

Nur für die Zeit der Zinsbindung kann man als Bauherr, beim Wohnungskauf  oder beim Hauskauf fest kalkulieren. Eine längere Zinsbindung bringt für Bauherren mehr Sicherheit, meist aber auch höhere Zinsen für den Kredit der Sparkasse oder Bank. Die Excel-Zinsbindungsrechner zum kostenlosen Download als Tabelle von bauzinsen-aktuell.de helfen Ihnen bei der Entscheidung.

Excel-Baufinanzierungsrechner 1

Durch den Vergleich von Kredit­angeboten von Banken und Sparkassen legt den Grundstein für eine güns­tige Finanzierung der Immobilie. Vor Abschluss des Kreditvertrags sollte man aber immer mit einem Tilgungsrechner auch die finanzielle Belastung durch das Darlehen genau berechnen. Mit dem Rechner können Sie Angebote vergleichen und die Höhe der Rück­zahlrate und den passenden Tilgungs­satz für Sie in einer Excel-Tabelle berechnen. Weiterlesen

bauzinsen-postbank-bhw-bauzinsen-dsl-bank-aktuell-2015-vergleich-2016

Bauzinsen Postbank BHW Bauzinsen DSL Bank aktuell 2015 Vergleich

Bauzinsen Postbank BHW Bauzinsen DSL Bank aktuell 2015 – Unser Vergleich zeigt die aktuellen Bauzinsen von BHW und DSL-Bank, die beide zur Postbank gehören und für diese Immobilienfinanzierungen und Hausbau-Kredite anbieten.

Die Konditionen für aktuelle Hypothekenzinsen 2015 haben wir zum Vergleich für Hypothekendarlehen mit Laufzeiten von 5 Jahren und von 10 Jahren berechnet. Diese gelten für repräsentative Beispiele einer Baufinanzierung über 100.000,- Euro mit 40% Eigenkapital und können abhängig vom Eigenkapital-Anteil, ob Sie Angestellter, Beamter oder selbstständig sind und von der gewählten Tilgung, auch günstiger oder teurer sein.
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Anschlussfinanzierung Zinsen Rechner Anschlußfinanzierung Vergleich berechnen Konditionen

Anschlussfinanzierung Zinsen Rechner 2015 – Berechnen Sie online Konditionen zur Anschlußfinanzierung im Vergleich für die Finanzierung Ihrer Immobilie! Bitte benutzen Sie dazu rechts in der Seitenleiste den Interhyp-Zinsrechner, bei dem Sie im zweiten Schritt angeben können, dass Sie Konditionen für eine Anschlussfinanzierung oder eine Umschuldung suchen, oder klicken Sie auf das gleich unten in diesem Beitrag folgende Rechner-Symbol.

Tipps und Tricks zur Anschlussfinanzierung

Anschluss-
Finanzierung

Bei jeder Anschlußfinanzierung stellt sich für Immobilienbesitzer die Frage: Bleibe ich bei meiner aktuellen Bank oder Sparkasse oder wechsle ich zu einem anderen Institut? Unser Anschlussfinanzierung-Rechner (bitte links klicken) gibt online sofort und kostenlos aktuelle Konditionen von heute für ein Folgedarlehen zur Hausfinanzierung an.

Alternatives Angebot anfordern

Hierzu sollte sich man zunächst aktuelle Konditionen zur Umschuldung als verbindliches Angebot besorgen. Dies können Sie bequem und tagesaktuell über unseren Interhyp Online-Rechner oder einen anderen Bauzinsrechner anfordern. Selbstverständlich können Sie sich  zunächst online sofort über den Zinsrechner unverbindliche Standard-Konditionen anzeigen lassen, die Ihnen allerdings keine Gewissheit über die momentanen Bauzinsen bieten können.

Anschlussfinanzierung der aktuellen Bank prüfen

Im zweiten Schritt sollten Sie ein Angebot bei Ihrer jetzigen Bank anfordern und dann einen Hypothekenzins-Vergleich 2015 durchführen. In jedem Fall sollte dies aber rechtzeitig vor den Auslaufen der Zinsbindung erfolgen. Nach Erhalt des alternativen Angebot zur Verlängerung der Baufinanzierung kann es durchaus Sinn machen, mit Ihrem Bankberater die Vergleichskonditionen der anderen Bank zu besprechen. In vielen Fällen hat der Berater etwas Spielraum bei Vergabe des Kredits und kann Ihnen ebenfalls günstige Bauzinsen anbieten, so dass eine Kündigung des laufenden Annuitätendarlehens nicht sinnvoll ist.

Umschuldung oder nicht?

Umschuldung oder nicht? Bei einer Umschuldung sollten Sie  berücksichtigen, dass dies ein relativ aufwändiger Vorgang ist, der auch mit Kosten verbunden ist. Unter anderem muss der alte Kreditvertrag gekündigt werden, ein neuer Vertrag unterschrieben werden und vor allem die Grundschuld auf die neue Bank umgeschrieben werden.

Hierdurch entstehen in der Regel auch Notarkosten. Erst wenn die Umschreibungskosten geringer sind als die Zinsersparnis, macht eine Umschuldung wirklich Sinn. Allerdings empfehlen wir in jedem Fall, sich ein verbindliches Angebot einer anderen Bank, sei es die Sparkasse, Sparda-Bank, Deutsche Bank oder eine andere Bank, zusenden zu lassen und dann zu entscheiden, ob die Kündigung des bestehenden Darlehens zur Baufinanzierung im Vergleich die günstigere Variante ist.

Alle Angaben sind ohne Gewähr. Stand Zinsen Anschlussfinanzierung Januar 2015/Februar 2015

Bauzinsen Prognose 2015-2020 Bauzinsentwicklung Zinsprognose 2016/2017

Bauzinsen Prognose 2015-2020 Bauzinsentwicklung Zinsprognose 2016/2017

Bauzinsen Prognose 2015-2020 Bauzinsentwicklung Zinsprognose 2016/2017 – Steigen die Bauzinsen nach 2014 massiv an? Wir betrachten die aktuelle Zinsentwicklung von heute und sehen uns Trend und Tendenz für die Hypothekenzinsen zur Baufinanzierung von Sparkasse, Deutsche Bank, Sparda-Bank oder Hypovereinsbank (HVB) in den Jahren 2015, 2016, 2017 bis 2020 an.

Dazu betrachten wir heute drei mögliche Szenarios zur aktuellen Zinsentwicklung:

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Kostenloser Online-Tilgungsrechner

Hier finden Sie einen kostenlosen Online Tilgungsrechner zum Berechnen der Tilgungsdauer eines Darlehens zum Hauskauf 2015. Der Tilgungsrechner rechnet Ihnen einen Tilgungsplan aus. Dieser Plan zeigt an, welche Restschuld bei der Baufinanzierung nach einer bestimmten Zinsbindungsfrist noch zu zahlen ist und wie viel Zeitraum Sie für die Rückzahlung des Darlehens insgesamt benötigen.

Bei diesem Rechner können Sie optional auch Sondertilgung eingeben. Es wird dabei deutlich, dass bei einer geringen Anfangstilgung von 1% eine sehr lange Zeit bis zur gesamten Rückzahlung des Darlehens nötig wird.

Bitte klicken Sie dazu einfach auf eines der folgenden Symbole. Weiterlesen

Sondertilgung bei Darlehen zur Baufinanzierung

Eine Sondertilgung bei Darlehen zur Baufinanzierung ist eine außerplanmäßige Tilgung zur schnelleren Entschuldung eines Baudarlehens. Das Recht zur Sondertilgung muss in Ihrem Darlehensvertrag bei Abschluss festgelegt sein. Nachträglich lassen sich Sondertilgungen in der Regel nicht vereinbaren. Wir erläutern nun, was Sie in diesem Zusammenhang wissen sollten.

Vorteile einer Sondertilgung

Tilgungsrechner

Durch Sondertilgungen lassen sich bei einem Baukredit Zinszahlungen über die Laufzeit einsparen. Je früher dabei die Teilsummen während der Darlehensphase getilgt werden, umso schneller steigt der Tilgungsanteil in der monatlichen Annuität. Zudem ist das Darlehen schneller abzahlbar. Das liegt daran, dass bei regulärer Tilgung in der ersten Jahren nur ein sehr geringer Betrag getilgt wird.

Für Verbraucher ist es daher in der Regel sinnvoll, Sondertilgungen bereits bei Vertragsabschluss des Kredits zu vereinbaren, um damit eine höhere Flexibilität in der privaten Finanzplanung zu erreichen. Der große Vorteil gegenüber der regulären Tilgung liegt darin, dass dieser Anteil der Tilgung vom Kreditnehmer nicht zwingend zu leisten ist. Ist die finanzielle Situation später einmal schlechter als erhofft, kann man die Sondertilgung einfach weglassen.

Unterschied zur regulären Tilgung

Bei den meisten Baufinanzierungsdarlehen in Deutschland wird eine Zinsfestschreibung bei einem Baukredit über 5, 10, 15 Jahre oder sogar über einen noch längeren Zeitraum vereinbart. Die Tilgung erfolgt dann in der Regel monatlich durch den im Vertrag festgelegten Tilgungssatz. Dieser muss allerdings jeden Monat geleistet werden, bis das Darlehen vollständig abgezahlt ist.

Der reguläre Tilgungssatz beträgt im allgemeinen 1 bis 3 Prozent der Darlehenssumme. Streng genommen spricht man hier von einer Anfangstilgung, weil sich die Tilgung im Laufe der Abzahlung kontinuierlich in dem Maß erhöht, in dem die Zinszahlungen abnehmen, so dass die monatliche Rate konstant bleibt.

Die Option zu Sondertilgungen und auch die hierbei maximal mögliche Höhe und die Häufigkeit müssen vertraglich zulässig sind. Weiterlesen

Bauzinsen Entwicklung 2014 Bauzinsen Prognose 2015

Bauzinsen Entwicklung 2014 Bauzinsen Prognose 2015 – Heute sind die Hypothekenzinsen günstig wie noch nie, aber wie lange noch? Steigen die Bauzinsen bald massiv an?

Hypothekenzinsen Trend 2014

Hypothekenzinsen Trend 2014 – Aktuell, im August/September 2014, erleben wir bei den Bauzinsen von Sparkasse, Postbank, Deutsche Bank, Ing-Diba und anderen Banken zur Immobilienfinanzierung günstige Konditionen, wie es sie wohl historisch noch nicht gegeben hat: Bereits ab einem Zinssatz von etwa 1 Prozent ist bei guter Bonität bei vielen Banken eine Baufinanzierung für den Hausbau mit einer Laufzeit von 5 Jahren möglich, und für nur 2% gibt es momentan Baufinanzierungen mit einer Zinsbindung über 10 Jahre. Auch bei Laufzeiten des Hauskredits über 15 Jahre gibt es bei den meisten Banken und Sparkassen aktuell sehr billige Zinsen für Baugeld.

Günstige Kondtionen für Baugeld sind dabei momentan bei den meisten Banken erhältlich, sei es die Sparkasse, Volksbank-Raiffeisenbank, die Sparda-Bank oder die Commerzbank. Allerdings ist ein Bauzinsen Vergleich 2014 immer zu empfehlen, da nach wie vor einige Unterschiede bei den Baugeld-Konditionen bestehen. Unser Tip: Holen Sie sich ein Angebot von Ihrer Hausbank und ein alternatives Angebot von einem Baufinanzierungsvermittler,was Sie rechts über unsere Bauzinsrechner online und einfach anfordern können. Wenn Sie sich heute die Konditionen von morgen sichern wollen, kann auch ein Forward-Darlehen eine gute Wahl für Ihren Hauskauf oder Wohnungskauf sein.

Zinsentwicklung 2014

Zinsentwicklung 2014 (September/Oktober) – Die Zinsentwicklung zeigt im August 2014 seitwärts, ein Steigen der Konditionen für Baufinanzierungen ist nicht erkennbar. Allerdings scheint uns momentan nach unten nicht mehr viel „Luft“ zu sein, sprich: Viel günstiger scheinen die Konditionen aktuell nicht zu werden. Zwar ist beim EZB-Leitzins im Juni 2014 noch einmal ein Sinken zu verzeichnen, die Konditionen zur Baufinanzierung sind dadurch aber nicht mehr deutlich günstiger geworden. Aus unserer Sicht scheinen heute die Konditionen ideal für die Umsetzung Ihrer Wünsche zu sein. Zwar könnten die Zinsen immer noch günstiger werden, der Spielraum nach unten nimmt aber schon deshalb ab, weil die Kreditzinsen immer näher in Richtung eines Nullzinses gelangen, der eine Art „natürliche Barriere“ bei Bauzinsen bildet. Weiterlesen

Bauzinsen 2013 aktuell

Bauzinsen aktuell 2013 steigen weiter: Unsere Bauzinsrechner berechnen online die aktuelle Entwicklung der Hypothekenzinsen zum Vergleich. Anfang 2013 zeigte der Trend zur Bauzins-Entwicklung von Sparkasse und anderen Banken im Chart ein historisch günstiges Niveau: Für deutlich billiger als 3% konnte man noch im Juli 2013 eine langfristige Baufinanzierung erhalten. Doch das Blatt hat sich gedreht: Die Zinssätze sind bis September 2013 um etwa ein halbes Prozent gestiegen, auch für Oktober 2013 ist bei den Bauzinsen keine Entspannung in Sicht. Die Zinssätze unserer Übersicht für 5-jahrige Baukredite und für 10-jährige Hypothekendarlehen sind im Vergleich zu Mitte 2013 in Deutschland durchschnittlich um rund ein halbes Prozenz teurer geworden. Die Kredit-Konditionen sind damit zwar nicht mehr historisch günstig, im langfristigen Vergleich aber trotzdem noch relativ billig.

Inhaltsverzeichnis

Chart

Hypothekenzinsen Chart – In unserem online Grafik-Chart können Sie die Entwicklung der Konditionen betrachten und dabei Laufzeit und Zeitspanne verändern. Hier ist der Link zu unserem Grafik-Chart.

Direkt unten sehen Sie ein Chart zur Bauzins-Entwicklung innerhalb der vergangenen 2 Jahre 2011, 2012 mit einer Prognose bis Anfang 2014. In Grün sehen Sie den Zins-Verlauf für 10-jährige Zinsbindung, rot gezeichnet sind die Werte für 5-jährige Vereinbarungen. Auffällig beim Verlauf der Bauzinsen ist das kontinuierliche Sinken des Zinsniveaus bis März 2013.

Bauzinsen aktuell 2013 Prognose 2014 Entwicklung Chart
Bauzinsen aktuell 2013 Prognose 2014 Entwicklung Chart

Bitte beachten Sie jedoch, dass das obige Chart Durchschnittswerte zur Zinsentwicklung zeigt, die von Statistischen Bundesamt in Frankfurt ermittelt wurden. Die jeweils günstigsten Zinsen erhalten Sie in der Regel von unserem Partner Interhyp. Über unseren rechts angeordneten Zinsrechner können Sie sich die für Sie erreichbaren Werte anzeigen lassen. Zur Erhöhung der Planungssicherheit empfehlen wir jedoch, ein individuelles Angebot einzuholen, da die Online-Rechner jeweils den günstigst möglichen Bauzins anzeigen, der abhängig von Ihrer persönlichen Situation ansteigen kann.

Aktuell

Wie stehen die Hypozinsen? – Die günstigsten Hypotheken-Kredite haben wir momentan aktuell (Stand heute: September 2013) bei der Ing-Diba ermittelt, die Ihnen eine Baufinanzierung über 10 Jahre für 2,60% anbietet. Auch die Sparda-Bank liegt nun im Durchschnitt für Baugeld mit 10 Jahren Laufzeit bei einem Zinsniveau von rund 2,60% aufwärts, hier lagen wir vor einigen Monaten noch bei knapp über 2,00%. Ebenfalls relativ billige Bauzinsen bietet noch die Sparkasse Hannover mit einem Zinsniveau von 2,57%. Alle Angaben sind dabei bezogen auf eine Baufinanzierung über 100.000,- Euro mit 60% Beleihung und 1% anfänglicher Tilgung.

Deutsche Bank

Hypothekenzinsen Deutsche Bank 2015 – Die Hypothekenzinsen der Deutschen Bank sind aktuell für eine Baufinanzierung über 100.000,- Euro weiter gestiegen und liegen bei nun 2,99%.

Hypovereinsbank

Hypothekenzinsen Hypovereinsbank 2015 – Die Bauzinsen der Hypovereinsbank für eine Baufinanzierung über 100.000,- Euro sind aktuell deutlich teurer geworden und liegen nun bei für 10 Jahre bei 2,75%.

Commerzbank

Commerzbank Hypothekenzinsen Juni 2013 – Die aktuellen Kredit-Konditionen bei der Commerzbank für Baugeld für eine Fest-Laufzeit von 10 Jahren haben im September 2013 eine Höhe von 2,60%.

Volksbank/Raiffeisenbank (VR-Bank)

Hypothekenzinsen Volksbank/Raiffeisenbank (VR-Bank): Die VR-Bank München Land bietet eine Baufinanzierung aktuell zu einem Kreditzins ab 2,80% an. Die Zinskonditionen der Volksbank Leipzig liegen mittlerweile bei 2,84% (Stand: September 2013).

Versicherungen

Die Konditionen der großen Versicherungen (Allianz, Condor, LVM, R+V-Versicherung, Continentale, Axa, Barmenia, HUK Coburg) liegen derzeit relativ dicht beieinander bei einem Zinssatz von etwa 2,90% bis 3,00.

Sparda-Bank

Aktuelle Hypothekenzinsen Sparda-Bank – Eine Baufinanzierung bei der Sparda-Bank kostet in Hamburg 2,69% pro Monat. Die Konditionen für Baukredite der Sparda-Bank Baden-Württemberg befinden sich aktuell ebenfalls bei einem Zinssatz in Höhe von 2,69%. Die Bauzinsen der Sparda-Bank Berlin lauten derzeit für eine Baufinanzierung mit 10 Jahren Festlaufzeit 2,91%. Dabei sind allerdings die Konditionen der Sparda-Bank jeweils regional unterschiedlich und teilweise nicht für jedermann erhältlich.

Rechner

Hypothekenzinsen Rechner – Über unseren Baufinanzierungsrechner (Hypothekenrechner) können Sie online tagesaktuelle Konditionen abrufen und dabei die Laufzeit und die Tilgungsrate verändern. Bitte geben Sie dazu einfach rechts in der Seitenleiste die gewünschten Daten ein.

Hypothekenzinsen Vergleich Rechner 2013 aktuelle Entwicklung
Hypothekenzinsen Vergleich Rechner 2013 aktuelle Entwicklung

 

Bitte berücksichtigen Sie: All diese Angaben stellen nur Anhaltspunkte für die Darlehenszinsen dar, der tatsächliche Hypozins ist von Ihrer persönlichen Situation abhängig. Sie sollten sich daher vor Treffen einer Entscheidung ein persönliches Angebot einholen. Hierzu finden Sie rechts unten unsere Hypothekenzinsrechner (Online), über die Sie direkt online ein persönliches Angebot einholen können. Nutzen Sie diese komfortable Möglichkeit, sie erleichtert Ihre Planung!

Entwicklung Trend

Hypothekenzinsen Trend: Als Prognose erwarten wir für Oktober 2013 und wohl auch für November 2013 im Wesentlichen zunächst weiterhin ein leichtes Steigen bei der Hypothekenzinsen-Entwicklung, wobei ein deutliches Sinken der Zinssätze für uns derzeit nicht sehr wahrscheinlich ist. Aktuell haben die meisten Institute ihr Zinsniveau nochmals erhöht, gesenkt wurden die Zinsen dagegen im September 2013 nach unseren Recherchen nirgends. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Basis-Zinssatz im Mai 2013 nochmals leicht abgesenkt und seitdem gleich belassen. Da eine weitere Senkung des EZB-Leitzinses jedoch eher unwahrscheinlich ist, ist im Zeitraum der Prognose ein erhebliches weiteres Sinken der Bauzinsen nicht sehr wahrscheinlich. Ein Steigen der Hypothekenzinsen ist derzeit für uns aber ebenfalls nicht klar ersichtlich, aber oft vorhergesagt. Der Baufinanzierungs-Zinstrend lautet also: kurzfristig wohl zumindest gleichbleibend günstig, deutlich billiger wird’s aber wohl erst mal nicht.

Prognose

Steigen die Hypothekenzinsen 2013 weiter oder sinken die Hypothekenzinsen 2013? – Wir halten einen deutlichen weiteren Anstieg im Oktober 2013 oder im November 2013 derzeit für eher unwahrscheinlich, allerdings werden die Banken die Hypothekenzinsen im Durchschnitt wohl noch etwas weiter anheben, womit eine Trendwende bei den Zinsen wieder nach unten für uns aktuell noch nicht erkennbar ist. Der kurzfristige Prognose-Trend für die Tendenz ist daher im Wesentlichen: weiter leicht steigend. In der ersten Hälfte des Jahres 2014 könnte man aber wieder mit leicht fallenden Zinsen rechnen können.

Ein Ausblick auf 2014/2015: Steigen die Hypothekenzinsen massiv an? Noch sind die Hypothekenzinsen auf einem Niveau, das im langfristigen Vergleich relativ günstiger ist. Aber hält dieser Trend in Deutschland an? In unserer Prognose zur Entwicklung der Darlehenszinsen betrachten wir zunächst die kurzfristige Zukunft 2014 und anschließend die langfristige Zukunft in den Jahren 2015 und 2016.

Wir meinen derzeit, dass letztlich die Wahrscheinlichkeit überwiegt, dass die Bauzinsen spätestens bis 2015 weiter steigen. Wir hätten in diesem Fall bereits ein dreijährige Phase mit relativ günstigen Bauzinsen hinter uns, was aus chart-technischer Sicht für eine Zinserhöhung spricht, und auch die Entwicklung in der Euro-Zone deutet langfristig auf eine Zinserhöhung hin.

Bezogen auf das aktuelle Zinsnivau kann diese Erhöhung durchaus auch massiv sein, womöglich um 100%. Dies entspräche einer Verdopplung der heutigen Zinsen. Aber selbst eine Verdopplung des jetzigen Zinssatzes ist im langjährigen Vergleich noch nicht besonders teuer, was man oben im Diagramm schnell erkennen kann.

 

Sparkasse (Kreissparkasse)

Aktuelle Hypothekenzinsen Sparkasse 2013 (September) – Auch die Sparkasse (Kreissparkasse) hat aktuell ein höheres Zinsniveau bei ihren Konditionen für eine Baufinanzierung. Beispielsweise bekommt man einen Baukredit mit Laufzeit von 10 Jahren bei der Sparkasse Hannover derzeit ab 2,60% (Stand September 2013) und damit deutlich teurer ab noch im Juli 2013. Die Taunus Sparkasse hat die Konditionen ebenfalls weiter erhöht und verlangt nun 3,12%. Die aktuellen Hypotheken-Zinsen der Stadtsparkasse Düsseldorf liegen bei aktuell 2,79%. Der Zinssatz der Kreissparkasse (KSK) Rhein-Pfalz liegt weiterhin bei etwa 2,60%. Die Hamburger Sparkasse lag aktuell im Zinsniveau etwas höher bei und hat die Zinsen nun auf 3,12% festgesetzt. Sie sollten daher bei Ihrem zuständigen Institut nachfragen, die Zins-Konditionen sind von Sparkasse zu Sparkasse unterschiedlich. Allerdings könnte es Sinn machen, in einer Kreditverhandlung auf die Konditionen eines Partnerinstituts zu verweisen.

Tipps

Zur Baufinanzierung sind zumeist Beträge im sechsstelligen oder siebenstelligen Bereich erforderlich. Dies führt dazu, dass das Zinsniveau der Hypothekenzinsen eine sehr wichtige Rolle spielt. Im Gegensatz zu Konditionen für den normalen Kleinkredit, Ratenkredit oder Dispositionskredit bewegen sich Zinsen für einen Immobilienkredit aktuell im unteren einstelligen Bereich Banken und Bausparkassen mit besonders günstigen Konditionen bieten, wie oben aufgeschlüsselt, Bauzinsen in Höhe von 2 bis 3 Prozent oder sogar darunter an. Die Finanzierung bei einem Eigenheim, bei einer Eigentumswohnung oder auch einer Gewerbeimmobilie ist aber meist eine große Entscheidung und Investition im Leben. Daher sollte vor allem die Finanzierung bei einem Hauskauf oder Wohnungskauf möglichst solide sein.

Hypothekenzinsen vergleichen

Ein wesentlicher Faktor bei der Baufinanzierung sind die vereinbarten Bauzinsen. Diese entscheiden, wie viel Ihr Eigenheim, Einfamilienhaus, Eigentumswohnung oder auch die Gewerbeimmobilie am Ende für Sie tatsächlich kosten wird.

Nominalzinssatz und Effektivzinssatz

So werden die Bauzinsen der Institute, egal ob Bank, Sparkasse oder auch Volksbank/Raiffeisenbank, immer als Nominalzinssatz und Effektivzinssatz angegeben. Ausschlaggebend ist stets der Effektivzinssatz, denn nur dieser enthält alle Kosten des Darlehens, abgesehen von der Tilgung. Interessieren Sie sich für die Bauzinsen im Rahmen von Kombikrediten, beispielsweise von Bausparkassen, dann ist der Gesamteffektivzins für Sie ausschlaggebend. Diese so genannten Gesamtkosten in Prozent enthalten zusätzlich Sparbeiträge und auch Gebühren für den zugrunde liegenden Bausparvertrag.

Tilgungsrate passend wählen

Tilgungsrate – Viele Angebote enthalten eine anfängliche Tilgungsrate von nur 1%. Auf diese Weise dauert es aber sehr lange, bis der Hypothekenkredit abbezahlt ist. Es sollte deshalb beim derzeit günstigen Zinsniveau eventuell, falls für Sie dauerhaft finanzierbar, eine etwas höhere Tilgungsrate vereinbart werden. Dies kann die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung erheblich reduzieren.

Sondertilgungen vereinbaren

Ein wesentlicher Aspekt, mit Einfluss auf die Höhe der jeweiligen Darlehenszinsen bei einer Hypothek sind aber auch etwaige Sondertilgungsmöglichkeiten, die Sie vereinbart haben. Zwar erhöhen diese den Zinssatz meist etwas. Dennoch sollte erwogen werden, Möglichkeiten zur Sondertilgung zu vereinbaren. Diese ermöglichen Ihnen innerhalb des vereinbarten Rahmen Möglichkeiten zur außerplanmäßigen Tilgung. Auch diese Sondertilgungen können die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung erheblich reduzieren.

Bausparkassen und Förderdarlehen als Alternativen

Auch die Angebote von Bausparkassen und Förderdarlehen als Alternativen sind mögliche Alternativen oder ergänzende Bausteine zur Baufinanzierung. Aber auch die Bauzinsen bei Bausparkassen und Förderdarlehen, beispielsweise bei einem KFW-Kredit von der KFW-Bank, unterscheiden sich bei Höhe und auch Ausgestaltung. Auch hier sind aktuell recht günstige Konditionen zu bekommen. Während man bei einem Bausparvertrag aber auf die Zuteilung des Kredites warten muss, müssen Sie beim Förderdarlehen zusätzliche Bedingungen erfüllen. Kriterium ist oft die Energieeffizienz, was sich bei einem Neubau aber oft relativ günstig erfüllen lässt. Generell lohnt es sich, bei einem Hypothek-Vergleich genau hinzuschauen. Nicht immer ist der billigste Zinssatz oder der vermeintlich günstigste Zinssatz auch wirklich der beste Zinssatz für ihre konkreten persönlichen Anforderungen.

Alle Angaben ohne Gewähr. Stand aktuelle Bauzinsen September 2013/Oktober 2013

Bauzinsen Trend 2013 aktuell Chart Zinstrend Entwicklung Bauzins

Bauzinsen Trend 2013 – Steigen die Bauzinsen 2013 weiter oder sinken sie wieder? Noch sind die Konditionen zur Baufinanzierung relativ günstig, wenn auch nicht mehr günstiger denn je. Die Hypothekenzinsen von Sparkasse, Deutsche Bank, Sparda-Bank und anderen Banken steigen aber weiter an. Ein Zinsniveau oberhalb von 3% für die Baufinanzierung eines Einfamilienhauses wird wieder eher zur Regel als zur Ausnahme. Aber hält dieser Trend auch im September/Oktober 2013 und 2014 an?

Die meisten Hypothekenzinsen-Prognosen 2013 erwarten steigende Bauzinsen für Deutschland. Dieser Zinstrend ist nun deutlich erkennbar. Das Fallen der Bauzinsen 2012 und 2013 ist nun zumindest unterbrochen. Zwar erfolgt der Anstieg des Zinsniveaus nur um etwa ein halbes Prozent, dies macht bei einer langfristigen Baufinanzierung jedoch einen erheblichen Unterschied. Vor allem die Höhe von Baugeld mit 5-jährigen Zinsen hat zugelegt, hier beginnen die Konditionen in etwa bei 5%. Wir haben aus diesem Grund unsere Prognose zur Zinsentwicklung 2013-2014 etwas angepasst und rechnen im Jahresverlauf 2013 weiter mit leicht steigenden Zinsen. Hier ist unser Grafik-Chart mit der historischen Zinsentwicklung:

Hypothekenzinsen Trend 2013 Prognose 2014 Chart Verlauf Entwicklung
Hypothekenzinsen Trend 2013 Prognose 2014 Chart Verlauf Entwicklung

Quelle sind wieder die durchschnittlichen Bauzinsen für Hypothekenkredite gemäß den Angaben der Deutschen Bundesbank mit Stand September 2013/Oktober 2013.

Was sind die Hintergründe und Annahmen unserer Prognose? Das wirtschaftliche Umfeld in Europa und auch in Deutschland scheint sich einzutrüben, was die Inflation im Zaun halten könnte. Dies bedeutet wiederum, dass die EZB möglicherweise nicht so bald und heftig die Leitzinsen anheben muss, auch wenn sie das bereits angedeutet hat. Allerdings wirkt sich die Leitzinsen der EZB in erster Linie auf die kurzfristige Zinsentwicklung im Bereich von einigen Monaten Zinsbindung aus. Die langfristigen Zinsen sind davon weniger stark beeinflusst. Indikatoren für die langfristige Entwicklung der Zinsen sind daher eher Papiere mit langer Laufzeit, wie zum Beispiel Staatsanleihen.

Entwicklung der Bundesanleihen im Jahr 2013

Zur Info finden Sie hierzu nachfolgend noch die Prognose für die Entwicklung der Bundesanleihen im Jahr 2013, die von der Landesbank Berlin stammt und unserer Vorhersage mit zugrunde liegt. Auch diese prognostiziert einen kontinuierlichen Zinsanstieg im Verlauf des Jahres 2013.

Bundesanleihen Rendite Entwicklung 2013 Prognose 2014
Bundesanleihen Rendite Entwicklung 2013 Prognose 2014

 

Aktueller Zinstrend einiger Banken in Deutschland

Wie stehen die Hypozinsen? – Bei den aktuellen Bauzins-Konditionen der Banken zeigt der Trend nach wie vor leicht nach unten, wir können noch keine Trendwende zu steigenden Bauzinsen erkennen. Günstige Hypotheken-Kredite mit 10-jähriger Zinsbindung erhalten Sie momentan aktuell noch (Stand heute: September 2013/Oktober 2013) von der Ing-Diba Bank, die Ihnen eine Baufinanzierung nun für 2,60% anbietet. einige Regionen bei der Sparda-Bank liegen ebenfalls bei etwa 2,60%. Alle Angaben sind dabei bezogen auf eine Baufinanzierung über 100.000,- Euro mit 60% Beleihung und 1% anfänglicher Tilgung.

Deutsche Bank

Hypothekenzinsen Deutsche Bank – Die Hypothekenzinsen Trend 2013 bei der Deutschen Bank zeigt aktuell nach oben. Die Kondionen sind aktuell für eine Baufinanzierung über 100.000,- Euro gestiegen und liegen bei nun 2,99%.

Hypovereinsbank

Hypothekenzinsen Hypovereinsbank 2013 – Auch der Bauzinsen-Trend der Hypovereinsbank zeigt nach oben. Für eine Baufinanzierung über 100.000,- Euro sind aktuell die Konditionen deutlich billiger geworden und liegen nun bei nur noch 2,75%.

Commerzbank

Commerzbank Hypothekenzinsen Trend September 2013 – Die aktuellen Kredit-Konditionen bei der Commerzbank für Baugeld für eine Fest-Laufzeit von 10 Jahren sind teurer geworden und betragen aktuell 2,60%.

Volksbank/Raiffeisenbank (VR-Bank)

Zinstrend Hypothekenzinsen Volksbank/Raiffeisenbank (VR-Bank): Die VR-Bank München Land bietet eine Baufinanzierung aktuell für einen Zins von nun 2,80% an. Die Zinskonditionen der Volksbank Leipzig liegen nun bei 2,84% (Stand: September 2013).

Versicherungen

Die Konditionen der großen Versicherungen (Allianz, Condor, LVM, R+V-Versicherung, Continentale, Axa, Barmenia, HUK Coburg) liegen derzeit relativ dicht beieinander bei einem Zinssatz von etwa 3,00%.

Sparda-Bank

Aktuelle Hypothekenzinsen Sparda-Bank – Eine Baufinanzierung bei der Sparda-Bank kostet aktuell in Hamburg 2,69% pro Monat. Die Konditionen für Baukredite der Sparda-Bank Baden-Württemberg befinden sich aktuell ebenfalls bei einem Zinssatz in Höhe von 2,47%. Die Bauzinsen der Sparda-Bank Berlin lauten derzeit für eine Baufinanzierung mit 10 Jahren Festlaufzeit 2,91%. Dabei sind allerdings die Konditionen der Sparda-Bank jeweils regional unterschiedlich und teilweise nicht für jedermann erhältlich.

Rechner

Hypothekenzinsen Rechner – Da die Bauzinsen steigen, lohnt sich ein Bauzinsen-Vergleich mehr denn je, um möglichst noch von günstigen Bauzinsen profitieren zu können! Über unseren Baufinanzierungsrechner (Hypothekenrechner) können Sie online tagesaktuelle Konditionen sofort abrufen und dabei die Laufzeit und die Tilgungsrate verändern. Bitte geben Sie dazu einfach rechts in der Seitenleiste die gewünschten Daten ein.

Hypothekenzinsen Vergleich Rechner 2013 aktuelle Entwicklung
Hypothekenzinsen Vergleich Rechner 2013 aktuelle Entwicklung

 

Bitte berücksichtigen Sie: All diese Angaben stellen nur Anhaltspunkte für die Darlehenszinsen dar, der tatsächliche Hypozins ist von Ihrer persönlichen Situation abhängig. Sie sollten sich daher vor Treffen einer Entscheidung ein persönliches Angebot einholen. Hierzu finden Sie rechts unten unsere Hypothekenzinsrechner (Online), über die Sie direkt online ein persönliches Angebot einholen können. Nutzen Sie diese komfortable Möglichkeit, sie erleichtert Ihre Planung!

Alle Angaben sind ohne Gewähr. Stand aktuelle Bauzinsen September 2013/Oktober 2013

 

Bauzinsen Anschlussfinanzierung Vergleich Rechner günstige Bauzinsen Anschlussfinanzierung

Bauzinsen Anschlussfinanzierung Vergleich 2013 – Mit unseren Rechner berechnen Sie online und tagesgenau günstige Bauzinsen für Anschlussfinanzierung auf der Grundlage des Vermittlers für Immobilienfinanzierungen Dr. Klein. Mit diedem Forward Darlehen Rechner berechnen Sie online Forward Darlehen Zinsen zum Vergleich:

Zum Forward-Darlehensrechner

Mit diesem Anschlussfinanzierungsrechner (auch Forward Rechner genannt) können Sie sich die Konditionen für ein Darlehen berechnen lassen, das Sie nach dem Ende der Zinsbindungsfrist Ihres laufenden Darlehens zur Anschlußfinanzierung aufnehmen möchten. Dies lohnt sich vor allem dann, wenn Sie sich den aktuell niedrigen Zinssatz für die Zukunft sichern wollen. Testen Sie einfach selbst, welche günstigen Konditionen wir Ihnen bieten können. Zu weiteren Details über das von Dr. Klein entwickelte Forward Darlehen berät Sie das Expertenteam von Dr. Klein ganz individuell, wenn Sie über den FInanzierungsrechner ein Angebot anfordern.

Forward-Darlehen Definition

Ein Forward-Darlehen ist ein grundbuchmäßig gesichertes Annuitätendarlehen, das dem Darlehensnehmer erst nach einer bestimmten Vorlaufzeit ausgezahlt wird, bis zu sechzig Monate nach Vertragsabschluss.

Die Zeitspanne zwischen dem Vertragsabschluss und dem gewählten Laufzeitbeginn bezeichnet man als Forward-Periode. In diesem Zeitraum fallen keine Bereitstellungszinsen an.

Ein Forward-Darlehen nutzt ein Darlehensnehmer für eine Immobilienfinanzierung, wenn er sich zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrages einen günstigen Zinssatz für die Zukunft sichern will. Häufig finden Forward-Darlehen Anwendung bei Anschlussfinanzierungen (Prolongationen).

Eigentümer mit einer Baufinanzierung, bei denen in den nächsten Wochen ein Darlehen zur Anschlussfinanzierung ansteht, können 2013 bei einer günstigen Bank oder Sparkasse mit einem Effektivzins von 2,50 Prozent oder sogar noch billiger rechnen. Wer seine Baufinanzierung erst in 24 Monaten verlängern muss, könnte sich für daher momentan einen Forward-Kredit entscheiden. Statt 2,50 Prozent läge sein Angebot dann beispielsweise bei 3,0 Prozent für die Kreditverlängerung. Unser Tipp: Holen Sie sich über unseren Rechner ein erstes Angebot für ein Forward-Darlehen ein und über Ihre Hausbank, sei es die Sparkasse, Sparda-Bank oder Volksbank/Raiffeisenbank (VoBa/VR-Bank) ein zweites Angebot zum Vergleich.

Zinsaufschlag

Die Zinssicherheit des Forward-Darlehens „erkauft“ sich der Darlehensnehmer mit einem Zinsaufschlag. Nach einer Untersuchung der Stiftung Warentest zeigte ein Vergleich bei Forward-Darlehen-Zinsen mit einer zehnjährigen Zinsbindung bei einer Vorlaufzeit von drei Jahren durchschnittlich 0,74 Prozentpunkte als Zinsaufschlag gegenüber einem Darlehen mit sofortiger Auszahlung.

Die Höhe des jeweiligen Zinsaufschlages ist abhängig von der Dauer der Forward-Periode und der jeweils aktuellen Zinsstruktur. Aktuell (Stand: Juni 2013) beträgt beispielsweise der Forward-Aufschlag beispielsweise bei der DEVK-Versicherung ab dem 7. Monat 0,01% pro Monat und bei der HypoVereinsbank ab dem 12. Monat 0,03% pro Monat, jeweils bezogen auf eine Beleihung von 60% bzw. 50%. Mit unserem online Forward-Darlehen-Rechner können Sie sofort kostenlos mögliche Zinsen berechnen.

EInige Banken verzichten aber bei Baugeld für eine Immobilienfinanzierung für einen Zeitraum 6 bis 15 Monate sogar auf einen Forward-Aufschlag, was das Ergebnis beim Baugeld natürlich nochmals verbessern würde. Letzlich kommt es aber auf Ihre EInschätzung zur weiteren Zinsentwicklung an: Sind Sie der Meinung, dass die Zinsen innerhalb der nächsten zwei Jahre um mehr als 0,5 Prozent steigen, sollten sie sich für das Forward-Darlehen entscheiden. Als Alternative kann man noch etwas abwarten mit der Umschuldung oder Anschlussfinanzierung. Es ist durchaus denkbar, dass die Zinsen vorerst nicht ansteigen werden, sondern vielleicht sogar noch weiter sinken. In diesem Fall würden die Vorlaufzeit kürzer und der Aufschlag somit geringer ausfallen oder ganz wegfallen.

Als Unterstützung bei Ihrer persönlichen Zinsprognose können Ihnen auch unsere Bauzins-Charts dienen. Diese zeigen tagesgenau den Verlauf der Bauzinsen bis Stand heute und zusätzlich die historische Entwicklung der Bauzinsen 2011, 2012, 2013 mit einer Bauzins-Prognose bis 2014. Hier ist der Link:

Zu den Bauzins-Charts

Keine Garantie

Es gibt keine Garantie dafür, dass sich der Zinsmarkt 2013 und bis 2014/2015 so verhält, wie der Hausbesitzer oder Wohnungsbesitzer es sich erhofft. Welche Offerte für die Prolongation am Ende am günstigsten ist, entscheiden immer die individuellen Vorgaben. Es spielt eine Rolle, ob man Angestellter, Selbstständiger oder Beamter ist. Viele Hausbesitzer, die vor Jahren eine Immobilienfinanzierung oder Hausfinanzierung zu weit höheren Zinssätzen abgeschlossen haben, wählen das Forward-Darlehen auch deshalb, weil es ihnen zu den aktuellen Konditionen eine deutlich niedrigere Monatsrate garantiert.

Unterschied zwischen echtem und unechtem Forwarddarlehen

Man unterscheidet zwischen einem echten und einem unechten Forwarddarlehen. Bei einem echten Forwarddarlehen beginnt die Zinsbindungsfrist für die Hypothekenzinsen erst mit dem Tag der Auszahlung zu laufen, während bei einem unechten Forwarddarlehen die Zinsbindungsfrist sofort zu laufen beginnt. Wählt man bei einem unechten Forwarddarlehen eine fünfjährige Zinsbindung und eine zweijährige Vorlaufzeit, so hat man am Tag der Auszahlung nur noch eine restliche Zinsbindungsdauer von drei Jahren. Bei einem echten Forwarddarlehen ist das nicht so. Hier hat man ab dem Tag der Auszahlung noch eine restliche Zinsbindung von fünf Jahren.

Wenn der aktuelle Leitzins sehr niedrig ist, künftig aber wohl steigen wird, können sich Kreditnehmer vor dem Zinsänderungsrisiko absichern. Die Zinssätze für das Forward-Darlehen berechnen sich aus dem aktuellen Zinssatz, dem Beleihungswertauslauf sowie der Dauer bis zur Auszahlung des Darlehens. Vor allem bei längeren Forward-Zeiten sind häufig hohe Zinsaufschläge fällig, die je nach Vereinbarung zwischen 0,2 – 0,4 % betragen können. Durch diese Aufschläge werden Bauzinsen für Forward-Darlehen relativ teuer.

Sollten sich die Leitzinsen nämlich nicht wie zu Beginn der Forward-Zeit erwartet erhöhen, werden auch die Konditionen für Baudarlehen nicht steigen, wodurch eine günstige Prolongation zu aktuellen Marktzinsen möglich gewesen wäre. Da Kreditnehmer aber an das Forward-Darlehen gebunden und zur Abnahme verpflichtet sind, fallen in jedem Fall die im Forward-Darlehen genannten Zinsen an, die im Vergleich zu den Marktzinsen auch höher sein können. Kreditnehmer bezahlen in diesem Fall mit dem Forward-Darlehen also deutlich höhere Kosten als wenn die Kreditverlängerung zum festen Termin erfolgt wäre. Würde der Kredit nicht abgenommen, wäre eine zum Teil hohe Nichtabnahmeentschädigung fällig.

Da die Zinsentwicklung nie genau vorhersagbar ist, sollten Forward-Darlehen zur Verringerung der Risiken nur über relativ kurze Forward-Zeiten von 6 – 12 Monaten abgeschlossen werden. Bei einem Forward-Darlehen über 60 Monate beispielsweise kann dieses Risiko kaum kalkuliert werden.

Alle Angaben sind ohne Gewähr – Stand Bauzinsen heute September 2013/Oktober 2013

Bauzinsen August 2013 – Steigen die Bauzinsen wieder?

Bauzinsen August 2013
Bauzinsen August 2013

Bauzinsen August 2013 – Steigen die Bauzinsen wieder an? Aktuell sagen heute viele Bauzinsen-Prognosen wieder ein leichtes Steigen für 2013/2014 beim Bauzins-Verlauf voraus. In den vergangenen Wochen sind die Hypothekenzinsen für Baudarlehen im Durchschnitt auch leicht gestiegen.

Soll man nun das geplante Bauvorhaben oder eine bald fällige Umschuldung vorziehen? Wir haben uns aktuelle Charts, Trends, die historische Entwicklung und aktuelle Prognosen zur Bauzinsentwicklung für August 2013/September 2013 in Deutschland für Sie angesehen.

Zinsentwicklung 2010 bis 2013: Trend zu sinkenden Bauzinsen hält an

Sieht man sich die Zinsentwicklung 2010 bis 2013 im historischen Verlauf an, ist der Trend zu sinkenden Hypothekenzinsen nach wie vor ungebrochen: Die Bauzinsen fallen in Deutschland im langfristigen Trend gesehen nach wie vor. Wir erleben seit einigen Jahren, dass Baugeld für den Hausbau oder Hauskauf immer billiger wird. Die Konditionen vieler Banken sind heute nach wie vor meist so günstig, wie sie wohl noch nie zuvor waren.

Im langfristigen Vergleich liegen die Bauzinsen aktuell daher erheblich unter dem durchschnittlichen Zinssatz der vergangenen Jahre für Baugeld. Einen längerfristigen Trend, dass die durchschnittlichen Zinsen zur Immobilienfinanzierung im langfristigen Vergleich deutlich ansteigen, sehen wir bisher noch nicht. Auch das ungünstige Umfeld und die Krisen in Europa haben die Hypothekenzinsen bisher nicht steigen lassen.

Auch die Leitzinsen der EZB sind und bleiben im August 2013 niedrig wie wohl nie zuvor. Zwar ist der EZB-Leitzins eher für die kurzfristigen Zinssätze verantwortlich, er bleibt aber dennoch ein wichtiger Indikator für die aktuelle Zinsentwicklung in Deutschland und im übrigen Europa.    Weiterlesen